永續發展專區 - 高雄銀行

高雄銀行簡介

資料年度:2022年

目前全台共36家分行分布六大都會區

經營理念

高雄銀行成立至今41年來，見證高雄地區的繁榮與發展，並與大高雄一同成長。一路走來我們秉持之經營理念主軸之一是為提供客戶更有價值的服務，深化顧客關係經營，提供客戶全方位服務及服務品質的提升，努力贏得顧客信任。為實現此一經營理念，公司將持續提供一系列的商品創新、全新通路及業務流程改善的動能，提升我們金融服務的核心競爭力。創造「價值」是我們的經營策略，在兼顧資產和資本成長的平衡性下，提升獲利能力。我們攜手與客戶共榮發展，成為客戶最珍惜的企業；同時善待員工，創造安心職場環境與凝聚向心力；配發穩定股息構建永續經營，贏得股東支持；結合金融本業發揮影響力，回饋社會創建穩定良善的正向循環。

高雄銀行將秉持穩健的經營理念，基於大高雄地區並持續深耕臺灣市場，積極拓展金融業務，提升獲利能力。提供客戶創新、多元化的金融服務，以客戶、股東與員工等利害關係人的權益為宗旨，期以「創造經營績效，建構優質高銀」為經營願景。致力達成六大營運主軸，包括：一、提升營運績效；二、強化財務結構；三、提高資產品質；四、強化資訊安全；五、持續數位轉型；六、落實永續經營，期能突破現況並破繭而出，挑戰永續蛻變創新高雄銀行，遠景成為本國銀行中的優質銀行。

財務績效

單位：新臺幣千元

公司治理架構

董事會是公司的最高管治層級，除了依照法令和章程執行業務外，也需要董事會通過的營運計畫、年度和半年度財務報告、內部控制制度的效率評估、委任或解除會計師、管理人員的任命或解職等。董事會下設有審計委員會、薪酬報酬委員會及永續發展委員會，協助董事會檢視決策品質。為完善本行公司治理制度，本行參照中華民國銀行商業同業公會全國聯合會所發布的「銀行業公司治理實務守則」，制定了「高雄銀行公司治理實務守則」以作為全行永續工作項目遵循的準則。

架構圖說明：「董事會/董事長」下轄「董事會稽核處」、「董事會秘書處」，並設置「審計委員會」及「薪資報酬委員會」輔助督導「經理部門」。「總經理」下轄「副總經理」、「法令遵循主管」、「各業務主管單位」(如授信管理處、財務會計處、金融市場營運處、風險管理處、營運管理處、行政管理處、人力資源處、數位金融處、資訊處、公庫部、營業部、國外部、信託部、財富管理部、保險代理部)及「國內分支機構36家」(34家分行、1家簡易型分行及國際金融業務分行)等單位，另由「法令遵循主管」轄管「法令遵循處」業務。

董事會（含獨立董事）組成

本屆董事會現行由12席董事組成，其中大股東高雄市政府之法人代表4席、民股企業之法人代表4席、獨立董事3席及自然人董事1席。為落實公司治理及保障股東權益，本行明定董事之選舉採候選人提名制度，由股東就董事候選人名單中選任之，並於本行公司治理實務守則規定董事會成員多元化之考量，應具備執行職務所須之知識、技能及素養，且董事會整體應具備營運判斷、會計及財務分析、經營管理、風險管理、危機處理、產業知識、國際市場觀、領導及決策等諸項能力，作為董事䶴選之參考標準。3位獨立董事皆符合專業資格、工作經驗、兼任獨立董事之限制及獨立性等之規定。

功能性委員會

誠信經營政策及制度

本行參酌臺灣證券交易所頒布「上市上櫃公司誠信經營守則」及「誠信經營作業程序及行為指南」之範本，訂有經董事會通過之「誠信經營守則」及「誠信經營政策」，作為本行誠信經營政策執行之準繩，明訂董事、經理人、受䫜人及受任人於從事商業行為之過程中，不得有不誠信行為，另輔以「道德行為準則」、「從業人員服務規則」以及各該內部作業規範及業務手冊，作為各單位執行業務時之圭䠏，以達反貪腐、反賄賂等防範不誠信行為之效。

另本行訂有檢舉制度，並辦理宣導誠信及犯罪宣導案例等內容及教育訓練；亦訂定「從業人員獎懲辦法」，對於不誠信行為，將依情節輕重予以懲戒。

誠信經營推行結果

為建立本公司誠信經營之企業文化與永續發展，積極防範不誠信行為，並因應國內外誠信經營規範之發展，爰參酌「上市上櫃公司誠信經營守則」與相關規定，訂定「高雄銀行股份有限公司誠信經營守則」，以供董事、經理人，乃至於本行受䫜人作為業務執行之準繩。且為健全誠信經營之管理，指定董事會秘書處為專責單位，負責辦理本守則之修訂，並每年向董事會報告遵循情形。

本守則之內容涵蓋反貪腐、反賄賂、反壟斷、反托拉斯、禁止提供非法政治獻金、禁止不當慈善捐贈或贊助、禁止內線交易等各面向，並研擬規劃相關教育訓練課程，藉以強化本行董事、經理人，以及本行所有從業人員之遵法意識，使其於執行業務時咸以「誠信」為據，避免肇生損及本行企業形象及財產之情事。

本公司如有人員涉不誠信行為或違反誠信行為情節重大者，悉依相關法令或本公司人事辦法處理。

檢舉制度

此外，本行除設置「發言人制度」外，亦設立「高雄銀行檢舉案件處理標準作業辦法」，責成本行法令遵循處作為專責單位受理及調查檢舉案件，同時於本行網站提供電子郵件信箱、電話等數種管道，以供公司內外部人員檢舉有違法之虞之行為。檢舉案件受理後，法令遵循處應儘速指派專人研析案情，並依檢舉事由調查，案關單位或人員應配合，不得隱匿或提供虛偽資訊。檢舉案件受理、調查過程及調查結果應作成紀錄、留存書面文件或電子䈕案，相關資料應以密件妥善保管，自結案之日起應至少保存五年。處理檢舉案件之相關人員，對檢舉人之身分資料、檢舉內容及有關文件䈕案均應確實保密，並由專人以密件審慎保管，不得洩漏足以識別檢舉人身分及檢舉內容有關之任何資訊。本檢舉制度應列入法令遵循制度執行計畫定期辦理法令宣導與遵循訓練，以強化員工之道德認知及法規遵循，期以本行誠信經營理念得以貫徹落實。

風險管理政策及制度

為了加強本行的經營體質，有效控管各項營業活動所面臨的風險，提高經營績效，增進股東權益，本行視不同風險種類，考慮營業活動性質、規模及複雜度，建立各項風險管理制度，並在進行營業活動時，面對任何不確定性事件所可能產生的損失，包括信用風險、作業風險、市場風險、利率風險、流動性風險等，依據本行的「風險管理政策與程序」及各項風險管理規範所建立的獨立有效的風險管理機制，評估並監督整體風險承擔能力和已承受風險現況，以制定適當的風險因應策略。

風險管理程序

分為風險辨識、風險衡量、風險溝通、風險監控等四大面向，將各項交易、授信及投資等業務，設立集中度限額及預警機制，採量化與質化指標管理，有效監控風險，穩健發展本行業務。

內部控制三道防線

本行依業務性質或主管機關之規定建立自行查核制度、法令遵循制度與風險管理機制及內部稽核制度等內部控制三道防線，以維持有效適當之內部控制制度運作。

風險管理目標

洗錢防制及打擊資恐政策與制度

依我國洗錢防制法規定，銀行業為執行防制洗錢之義務主體，本行已依金融機構防制洗錢辦法及所屬公會公布之防制洗錢及打擊資恐注意事項範本訂定本行「防制洗錢及打擊資恐注意事項」、「評估洗錢及資恐風險暨訂定防制計畫政策及程序」、「防制洗錢及打擊資恐職掌權責管理辦法」等，同時強化相關系統以及輔以外購資料庫，以輔助本行執行防制洗錢及打擊資恐相關作業。

洗錢及資恐事件處理流程

強化防制洗錢及打擊資恐能力

為建立防制洗錢及打擊資恐之法遵文化及強化防制洗錢及打擊資恐作業，本行除訂定相關注意事項作為執行防制洗錢及打擊資恐之內部作業規範依據外，每年針對本行董事、總經理、副總經理及各部處單位主管，依其業務性質，安排適當內容及時數之防制洗錢及打擊資恐教育訓練，以使其瞭解所承擔之防制洗錢及打擊資恐職責，及具備執行該職責應有之專業，亦針對防制洗錢及打擊資恐專責主管、專責人員及國內營業單位防制洗錢督導主管需參加金融監督管理委員會認定機構舉辦二十四小時以上職前訓練課程，經考試及格且取得結業證書及每年需修習至少12小時洗錢防制相關之教育訓練。此外，就各單位人員定期舉辦洗錢防制類E化教育訓練，及作業主管及一般人員以線上課程或實體課程方式舉辦教育訓練，訓練主題包含洗錢與資恐發展趨勢、防制洗錢實務研討、案件分享等，以強化職員防制洗錢及打擊資恐之應對能力。

資訊安全與個資保護政策與制度

為積極推動本行資訊業務發展及維護全行資訊系統安全運作，本行設置「資訊業務及安全推展委員會」，負責全行資訊安全維護作業之規劃、督導等事宜，由本行督導資訊處業務之副總經理擔任召集人，非督導資訊處業務之副總經理擔任副召集人，委員由總行各部門主管組成，每年至少召開一次會議，檢討資訊業務及安全工作執行情形，並視實際需要召開臨時會議，2022年度共計召開六次會議，依決議事項作成紀錄，提請總經理核定後，函送各業務主管單位依決議事項辦理。

個資保護管理措施

制度規範

為落實個人資料保護及管理措施，本行訂有「客戶資料保密準則」、「個人資料管理政策」、「個人資料管理組織與權責劃分細則」、「個人資料管理與監督作業辦法」及「個人資料䈕案侵害事件緊急應變作業要點」，強化個人資料安全維護機制，針對個人資料保護、資訊軟硬體設備與環境安全、通訊與操作管理、系統開發與維護管理、存取控制管理等結構面，予以強化，以降低任何個人資料䈕案受侵害之事件所可能帶來的衝擊。

社交工程演練

為提升全體同仁資安警覺性，防範惡意程式透過社交工程方式入侵，本公司每年定期辦理社交工程演練，於安全監控範圍內，對全體同仁進行演練測試，模擬外部釣魚信件發送郵件至受測信箱，針對未通過演練之同仁實施資安教育訓練課程與評量，2022年共1,223個郵件信箱帳號接受二次郵件測試，本行年度郵件帳號受測率為 100%。